경제적으로 어려움을 겪고 있는 사람들이 많아요. 특히 갑작스러운 상황이나 예상치 못한 일이 생기면 재정적으로 당황하는 경우가 많잖아요. 이런 분들을 위해 서민금융 잇다에서 다양한 금융상품을 제공하고 있다는 걸 알고 계셨나요? 특히 신용점수가 낮거나 소득이 적어서 대출을 받기 힘든 분들도 이용할 수 있는 새 희망홀씨대출과 사잇돌대출 같은 상품들이 있는데요.
이번 글에서는 이 두 가지 금융상품에 대해 조금 더 자세히 설명해드릴게요. 이게 누구에게 어떻게 도움이 되는지, 또 어떤 조건과 절차가 필요한지 알아보면서, 본인이나 주변에 이런 대출이 필요한 분들에게 유용한 정보가 되길 바랄게요.
1. 새희망홀씨대출
새 희망홀씨대출이란?
새 희망홀씨대출은 1 금융권 은행에서 운영하는 대표적인 서민금융지원 상품이에요. 이 대출의 가장 큰 장점은, 일반 대출을 받기 어려운 저신용자나 저소득자도 이용할 수 있다는 점이에요. 경제적으로 어려운 상황에 처한 분들에게 필요한 자금을 저금리로 빌려줄 수 있는 좋은 기회라고 볼 수 있죠.
대상 및 자격조건
새 희망홀씨대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 해요. 첫 번째로, 연소득이 4천만 원 이하인 근로자라면 기본적으로 신청할 수 있어요. 여기서 근로자는 급여생활자는 물론 자영업자나 프리랜서도 포함돼요.
또는 연소득이 4천만 원을 넘더라도 5천만 원 이하이고, 기준 신용점수를 충족하면 대출이 가능해요. 즉, 조금 더 소득이 있어도 신용 점수만 좋다면 신청할 수 있는 거죠.
대출한도 및 금리
대출 한도는 대략 3,000만 원에서 3,500만 원 정도로, 개인의 소득 대비 80%에서 130%까지 대출이 가능해요. 금리는 은행마다 조금씩 다르긴 하지만, 일반적으로 중금리 수준이라 큰 부담 없이 이용할 수 있어요.
상환방식
상환방식은 크게 두 가지가 있어요. 첫 번째는 1년 이내 만기일시상환, 즉, 대출받은 후 1년 안에 한꺼번에 갚는 방식이 있어요. 두 번째는 1년 초과 시 원(리) 금균등분할상환 방식인데, 이는 원금과 이자를 동일한 금액으로 나눠서 갚는 방법이에요. 두 방식 중 본인에게 맞는 상환방식을 선택하면 돼요.
2. 사잇돌대출
사잇돌대출이란?
사잇돌대출은 신용점수가 낮은 분들이나 소득이 불안정한 자영업자를 위한 중금리 대출 상품이에요. 새 희망홀씨대출이 저소득자와 저신용자를 위한 대출이라면, 사잇돌대출은 조금 더 중간 정도의 신용 점수를 가진 사람들을 위한 상품이라고 보시면 돼요. 이 대출은 크게 사잇돌 1과 사잇돌2로 나뉘는데요, 각각 운영하는 금융기관에 따라 차이가 있어요.
사잇돌1 (1 금융권)
사잇돌 1은 1 금융권에서 운영하는 중금리 대출이에요. 이 대출은 700점대 이하의 중·저신용자를 대상으로 하고, 대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능해요. 금리는 보통 5%에서 10% 사이로, 상대적으로 저신용자를 위한 대출치 고는 낮은 편이에요.
사잇돌 2 (저축은행)
사잇돌 2는 저축은행에서 제공하는 상품이에요. 대출 한도는 최대 3,000만 원까지 가능하고, 금리는 8%에서 19.99% 사이로 설정돼요. 사잇돌2는 사잇돌 1보다 조금 더 높은 금리가 적용되지만, 그만큼 대출 한도가 커요.
자격조건
사잇돌대출을 받기 위해서는 근로자, 자영업자, 또는 연금소득자여야 해요.
급여소득자는 재직기간 3개월 이상이어야 하고, 연소득 15백만 원 이상이어야 해요.
개인사업자는 사업영위기간 6개월 이상과 연소득 10백만 원 이상이라는 조건을 충족해야 해요.
연금소득자는 4대 공적연금 수령기간이 1회 이상이어야 하고, 연소득이 10백만 원 이상이면 신청할 수 있어요.
금리와 상환방법
사잇돌대출은 금리가 개인의 신용 상태와 소득에 따라 다르게 적용돼요. 금리는 **최저 9.0%**에서 **최고 18.2%**까지 가능하고, 대출 한도는 100만 원에서 3,000만 원 사이로 설정돼요. 상환 방법은 원리금균등상환 또는 만기일시상환 중 선택할 수 있어요.
금리 인하 요구권
또한, 사잇돌대출을 받는 분들은 금리 인하 요구권을 신청할 수 있어요. 신용 상태가 개선되거나 소득이 증가하는 경우, 금리 인하를 요청할 수 있는 권리가 있어요. 이건 대출을 받는 입장에서 매우 중요한 부분이에요, 왜냐하면 신용 상태에 따라 대출을 더 유리한 조건으로 바꿀 수 있거든요.
3. 서민금융상품 조회 및 이용 방법
이제 이런 대출 상품들을 어떻게 조회하고 신청할 수 있는지 알아볼게요. 서민금융진흥원 앱(서민금융 잇다)이나 1397 서민금융콜센터를 통해 상품을 조회하거나 상담받을 수 있어요. 그리고 아래 링크를 참조하시거나 직접 방문하고 싶다면 전국 서민금융통합지원센터를 방문할 수 있는데, 사전 예약이 필요하니 미리 확인해 보세요.
또, 각 금융기관에서는 추가적인 우대금리와 부수거래 감면금리를 제공하기도 해요. 급여이체나 주택청약종합저축납입, 제휴카드결제 등을 통해 최대 0.9% p까지 금리 감면 혜택을 받을 수 있으니 이런 부분도 놓치지 말고 챙기세요.
오늘은 새 희망홀씨대출과 사잇돌대출에 대해 알아봤어요. 둘 다 경제적으로 어려운 서민들을 돕기 위한 상품들이지만, 각각의 대출은 대상과 자격조건이 조금씩 달라요. 저신용자나 저소득자라면 새 희망홀씨대출을, 중간 정도의 신용 등급을 가진 분들은 사잇돌대출을 고려할 수 있을 거예요.
대출을 받기 전에는 반드시 자신의 소득과 신용 상태를 정확히 파악하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요해요. 또, 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하기 위해 각 금융상품의 조건을 꼼꼼히 비교하는 것도 잊지 마세요.